Фондовый рынок. Почему вам это нужно.
Дата публикации: 16.04.2020
Я попытаюсь за один раз расписать все ключевые аргументы, почему нам (лично вам и мне) нужен фондовый рынок. Его важные отличия от других способов вложения средств.
В первую очередь при написании текста, я ориентируюсь на себя и свое окружение, то есть на обычных работающих граждан и не экономистов. Во вторую очередь, я подразумеваю, что вам про фондовый рынок мало что известно. Не смотря на доступность интернета и обилие информации в нем, тема не является дико популярной как котики.
Статья будет полезна всем, кто еще не знаком с данной темой, вероятно, она немного поднимет вашу финансовую грамотность и откроет новые горизонты.
Здесь я излагаю только суть, без копаний в глубину. Только своими словами, без воды и общей теории.
Я не буду особо грузить вас терминами, выдержками из разных источников и цитатами знаменитых людей. Если вам что-то будет непонятно, то по ходу чтения все можно нагуглить.
Важное замечание, учитывайте, что основной текст приводится для нормальных условий работы экономики, а не для таких как сейчас (1 половина апреля 2020 года, пандемия коронавируса, большинство стран находятся на карантине, производство частично стоит и пр), но и этот момент позже мы учтем и рассмотрим.
Итак, поехали.
Навигация по тексту
Фондовый рынок (биржа)
Фондовый рынок - это площадка, где торгуются различные инструменты (акции публичных компаний, облигации, товары, валюта и пр), по сути своей – это онлайн магазин, где вы можете как купить, так и продать эти инструменты. Данный рынок регулируется законом и контролируется ЦБ, а доступ к нему предоставляет брокер, деятельность которого также регламентируется законами.
Мой интерес сосредоточен исключительно на акциях ликвидных компаний, валюта, то есть доллары, приобретаются для покупки акций, которые торгуются за доллары. Для себя вы можете выбрать и другие инструменты.
Это вкратце для понимания о чем мы говорим.
Зачем мне (вам) фондовый рынок
Далеко не каждый способен создать собственный бизнес, развить его и довести его до устойчивой крупной компании.
Покупка акций, наверное, самый простой и защищенный способ примкнуть к существующему бизнесу.
Если, например, вы биолог и видите за некими технологиями будущее, но далеко не факт, что у вас хватит средств, сил и таланта создать свою биофармацевтическую компанию, но вы можете купить часть уже публичной компании и поучаствовать в дележке пирога образования нового рынка сбыта, распространения технологий и прибыли авторов.
Две основные цели, которые преследуют инвесторы:
1. Цель - сберечь
Если бы вас спросили: «зачем вы положили деньги на депозит в банке?». Я думаю, что банковским депозитом пользовались все или, как минимум, всем понятно, что это. Вы ответите, что хотели бы:
- Получать процентный доход от вложенной суммы;
- Уберечь от инфляции (от уменьшения покупательной способности денег);
- Копить деньги.
Следуя таким целям, вероятнее всего, вам было бы выгоднее покупать облигации на бирже, чем оставлять деньги на депозите в банке, так как при одинаковом сроке возврата процент на облигации выше.
Пример:
Депозит в Сбербанке, нынче (04.2020) ставка до 4,5% годовых, срок от 6 до 24 месяцев (не рассматриваю большие суммы, там чуть-чуть повыше ставка).
Облигации Сбербанка (БО 001P-03R) со сроком погашения 08.12.2020 дают 6,19% годовых.
Разница в 1,69% кажется маленькой, но это тоже деньги. А если пересчитать насколько доход облигаций относительно выше - на 37,5%, это уже не кажется мелочью. При этом надежность (если мы про Сбер говорим) в обоих случаях одинаковая.
2. Цель - доход
Отличается от первой цели тем, что мы хотим получить доход значимо выше инфляции. Понять это проще на примере акций. Доход может формироваться за счет изменения стоимости самой акции, а также выплаты дивидендов.
Пример:
Допустим, мы выбрали хорошую компанию, купили 1 акцию за 100 рублей. Компания платит дивиденды 3 рубля/акция в год. Вроде, доход выходит меньше депозита, но с бизнесом все хорошо и он растет (больше клиентов, дохода и пр.) и через год 1 акция, допустим, стоит уже 112 руб. Соответственно, если мы получили 1 раз дивиденд и решили продать акцию по 112 рублей, то доход составит 15% годовых (еще надо вычесть налог 13%, останется 13,05%).
При этом, мы не обязаны продавать через год. Если владеешь акцией более 3х лет, то налог с продажи не будет взыматься. Дивиденды с течением времени (если все хорошо) могут расти, бизнес расширяться и так далее.
Цена акции хороших компаний в долгосрочной перспективе обычно растет и включает в себя рост инфляции. Не стоит рассчитывать на быстрый большой доход.
Для примера посмотрите на график акций Microsoft, они не движутся линейно вверх, а колеблются, иногда случаются глубокие просадки. Бывают периоды (июль - ноябрь), что цена находится примерно на одно уровне. А если посмотреть на цены в 2013 году, то эти же акции стоили около 30 долларов. Все это время компания продолжает развиваться и зарабатывать.
Вся магия заключается в том, чтобы инвестировать свободные средства, как бы откладывая на пенсию, делать это регулярно, вкладываться в хорошие компании, получаемые дивиденды реинвестировать.
Риски и важные принципы
Важно понимать, что доход никто не гарантирует, всегда есть риск просадки стоимости. При этом вы можете сами управлять рисками и потенциальной доходностью. Как правила, чем больше риск, тем больше может быть доходность. Купив компанию предбанкрота, она с высокой долей вероятности обанкротится и вы потеряете вложенное полностью, но если случится чудо, то вы можете заработать очень много. Вам нужно найти себе баланс.
Следующие важные принципы можно назвать универсальными:
1. Стратегия
Существует много стратегий инвестирования, почитать про них очень полезно, чтобы понять, на что ориентируются разные типы инвесторов при отборе компаний. При этом надо понимать, что не существует идеальной стратегии, которая гарантировано принесет вам доход. Они могут работать по-разному в одинаковых условиях.
Важно придерживаться выбранной стратегии. Импульсивные сделки не самая лучшая идея, например, купить акций, потому что они растут уже на 10% за день. Если вы не знаете причины, то такой рост также неожиданно может и закончится.
2. Диверсификация
Не надо вкладываться во что-то одно, лучше вложился в несколько компаний примерно в равных долях, но не слишком много, чтобы успевать следить за новостями и их отчетами.
3. Анализ компаний
Возможно, просто вкладываться в самые известные компании и не самая плохая идея, но это подход «на удачу» и вам будет спокойнее на душе, если вы понимаете зачем вы покупаете ту или иную компанию.
4. Долгосрочность
Цена акции может колебаться как вверх, так и вниз, но если компания имеет хороший бизнес, клиентов, не испытывает потрясений, то в долгосрочной перспективе (например, лет 5) котировки растут + некоторые платят дивиденды, распределяя часть своей прибыли.
Не стоит рассчитывать на быструю большую прибыль.
Акции в сравнении с недвижимостью и криптой
Зачем мне биржа, если я могу купить квартиру и сдавать ее? Или крипту купить.
Недвижимость также как и акции имеет свою цену, которая не всегда растет. Имеет риски бизнеса и траты средств (ремонты, потоп, жильцы съехали, а новых нет) и времени. Это все общее.
А из важных различий – это ликвидность и дробность. Недвижимость не всегда можно быстро продать по рыночной цене и нельзя продать только коридор, например, если вам немного нужно денег.
Также вы не сможете купить никакой недвижимости на 2000 рублей, но вы можете купить акции фонда, который профессионально занимается управлением недвижимостью, тоже сдает ее, покупает, ремонтирует и пр. И платит вам дивиденды из своего дохода.
Отличие от криптовалюты это обеспеченность. Акции это доля компании. Покупая ее, вы по сути покупаете долю во всех активах и пассивах фирмы (зданиях, сайтах, деньгах в банке, самолетах и пр). И вообще, для меня валюта это инструмент для покупки, а не сама покупка.
Лохотроны и прочая нечисть
Очень важный пункт - это не вложится в пирамиду, лохотрон или шарашкину конторку. Да, заработать можно и на пирамиде и, даже, успеть вывести деньги, а что если не успеете? А что если фирма скажет, что они обанкротились?
В настоящее время можно встретить очень много сомнительных предложений заработка, в том числе и на бирже. Следующие пункты должны сильно настораживать:
- Гарантированная или очень высокая доходность. (Подводный камень - риски не меньше).
- Щедрая программа «приведи друга», если это не одноразовая выплата / бонус, а постоянный поток (вам будет начисляться 20% от трат друга).
- Компании без депозитария, где вы покупаете не акцию, а цену акции. (В случае чего, у вас только запись в табличке на сайте этой фирмы, которую можно успешно потерять).
- Неизвестные компании 300 лет на рынке, младшая дочка такой-то европейской компании, только у нас самые крутые специалисты и бла-бла-бла.
- Сомнительные банки, какие-нибудь «КонюшняСтройБанк».
Подумайте хорошо, прежде чем отдавать куда-либо свои деньги (вы же трудились за них). Также можно почитать информацию в интернете и поговорить об этом с друзьями, чтобы получить взгляд со стороны.
Самый верный вариант, выберите для начала крупного и известно брокера, который работает в России и по российским законам. Потом, когда будете разбираться можно и к другому уйти.
Основные заблуждения и их опровержения
1) Обычный человек не торгует акциями.
Тут важно различать активную торговлю и инвестирование. Активно торговать прибыльно действительно не просто, тем более для новичка, но и этому вполне можно научиться, набраться опыта.
Инвестиции не предполагают очень частых операций с акциями, некоторые покупают их навсегда. Чтобы понимать значение ключевых параметров в отчетах компании и ее перспективы, вам не потребуется специального образования, это можно быстро освоить.
2) Торговать акциями слишком сложно, нудно и невозможно разобраться.
Чтобы купить или продать акции сейчас достаточно зайти в приложение на телефоне и в 2 клика выполнить операцию, все это происходит онлайн. Самое сложное это выбрать, что купить.
Все налоги за российские акции платит за вас брокер. Если вы не пошли в иностранную компанию, а для начала этого, обычно, и не нужно.
В интернете, в том числе и в соцсетях, и на youtobe, можно найти кучу материалов с разборами компаний, обучением и аналитикой. Важно использовать актуальную информацию и не доверять слепо авторам, а самостоятельно обдумать материал.
3) Как начать инвестировать? У меня нет денег или нужна большая сумма.
Инвестировать можно даже самые минимальные суммы, хоть 1 рубль (купить на него особо нечего, но можно). Если вы будете инвестировать 1000 руб, то у вас будет уже огромный выбор. Главное начать откладывать, например, каждый месяц с зарплаты, вот прямо сразу с получки.
Взять 500 рублей с зарплаты 20 тыс. руб, согласитесь, что не сильно вы пострадаете. Если вы сможете продержаться год, то у вас выработается привычка откладывать, а на счету уже будет 6000 руб. Иначе вы просто купите, условно, 2-3 лишних шаурмы и так и не будет денег.
Я бы даже сказал, что лучше начать с маленькой суммы. Вам все равно нужно будет получить опыт управления средствами и научиться не паниковать, когда счет ушел на -2%.
При этом вы не должны вкладывать деньги, которые вам скоро могут понадобится, не факт, что вы сможете через месяц, два, полгода продать акции дороже цены покупки.
4) Ну и зачем мне вкладывать 300/500/1000/2000 р. в акции? Чтоб получить прибыль в следующем году 30/50/100/200 р? Что уж смеяться то!
Вы начнете с малого и через 3 года удивитесь, что незаметно для себя накопили уже неплохую сумму, покупая хорошие компании.
Весь доход от акций можно реинвестировать, то есть не выводить, а купить дополнительную акцию. Так у вас счет будет расти более существенно.
Вы получите опыт и новые знания.
Если вы потеряете такую небольшую сумму, то не будете особо переживать. Если вы вложите значительные средства, то вы же спать спокойно не сможете, когда цена акции будет падать (а она рано или поздно будет падать), но к моменту владения большой суммой денег вы уже переживете падения и взлеты.
5) Мои деньги защищены в случаи банкротства / закрытия / санации банка (брокера)?
В случаи банкротства / закрытия / санации банка (брокера) вы потеряете все деньги, которые у вас есть на брокерском счете или ИИС, но только деньги!
А вот сами акции никакого отношения к банку не имеют. Акции принадлежат только вам и никому больше. Записи о владельцах хранятся в депозитарии, если что, то вы можете восстановить их у другого брокера. Еще ни одна акция не пропала бесследно.
6) Фондовые рынки падают, все рушится и все пропало.
Текущая ситуация не типичное состояние рынков. Пандемия коронавируса очень сильно влияет на экономику, держит народ на карантине по домам, многие предприятия не работают, границы закрыты и так далее. Такого еще не было в истории, никто вам точно не скажет, что произойдет. Но при этом, самое время начать учиться, ситуация с вирусом закончится, экономика восстановится и хорошие компании продолжат расти и зарабатывать.
В кризис можно очень удачно вложить средства в лучшие компании по хорошим ценам. Посмотрите на 2008 год, это не такой же кризис, но все же кризис. После падения можно было покупать почти любую хорошую компанию и не париться 10 лет, при этом солидно разбогатев.
Для примера, как вы думаете, операционная система Windows станет никому не нужна или внезапно появится сравнимая конкурирующая ОС? Может и появится, но пандемия тут будет не при чем. А вот цена акций компании Microsoft стала дешевле на 20%, в моменте была на 40%, и не факт, что не будет еще ниже.
Выводы
Инвестирование - это возможность стать совладельцем публичных компаний, получать доход от их бизнеса в виде дивидендов и изменения оценки стоимости акций.
Этот способ выгоднее банковского депозита и хранения под подушкой.
Начинать можно даже с очень незначительной суммы, главное регулярно.
У вас начнет вырабатываться привычка откладывать.
Нужно учиться инвестировать средства.
Пандемия закончится, рано или поздно, а хорошие компании останутся и будут продолжать зарабатывать, в том числе для вас.
Дата публикации: 16.04.2020
Поделиться материалом:
